Страхование третьих лиц (Цад Гимель)

Автомобиль считается источником повышенной опасности, поэтому в Израиле, как и в большинстве стран мира, существует система страхования автогражданской ответственности. Но если в России страховка ОСАГо покрывает и материальный ущерб, и вред, причинённый здоровью участников ДТП, то в Израиле действует иная политика: обязательная страховка (битуах хова) компенсирует только причинение телесного ущерба. Причём, распространяется она только на водителя и пассажиров застрахованной автомашины, а также на пешеходов.

Что же делать, если чужая машина в результате аварии была повреждена? Выхода только два: оплачивать ремонт за свой счёт или заранее позаботиться о дополнительной страховке. Таких страховок в Израиле две: комплексная (битуах макиф) и страхование ответственности перед третьими лицами – битуах цад гимель, или ביטוח צד ג на иврите. Это – «бюджетный» вариант для тех, кто хочет иметь гарантии на случай повреждения чужой собственности, но не может позволить себе полную страховую защиту.

Как оформить страхование третьих лиц на машину

Страхование третьих лиц – это достаточно популярная страховка на машину среди израильтян, так как она дешевле полного страхования, но при этом позволяет избежать незапланированных расходов в случае ДТП. Однако, следует помнить, что при этом будут возмещены только затраты третьей стороны, а свой автомобиль нужно будет ремонтировать за наличные. Поэтому израильтяне, когда речь заходит об автостраховках, говорят, что их не три, а две с половиной: цад гимель является более дешёвой альтернативой битуах макиф.

Как правило, страховые компании предлагают пакет из обязательной и дополнительной страховок: например, хова и цад гимель. В сумме это выходит дешевле, чем по отдельности. Чтобы оформить страхование автомобиля в Израиле, можно обратиться к агенту или заключить прямой договор. Каких-то значительных преимуществ ни у того, ни у другого способа нет. Посредник (сохен) сотрудничает сразу с несколькими компаниями и может подобрать более выгодный вариант – но лишь в том случае, если он в этом заинтересован. На прямом договоре можно сэкономить, так как не придётся платить комиссию агенту. Есть и другие плюсы и минусы, но в целом они уравновешивают друг друга.

Заключить договор страхования можно как в офисе, так и онлайн. На сайтах страховых компаний легко найти подробную информацию о том, как оформить цад гимель, и что для этого необходимо. Обычно не требуется ничего, кроме личных документов и техпаспорта автомашины.

Общая информация

Как следует из названия, цад гимель покрывает только материальный ущерб, который страхователь причинил третьей стороне при использовании своего транспортного средства. В качестве имущества третьей стороны может выступать не только другая автомашина, но и, например, ограждения, дорожные знаки, клумбы и так далее. На собственное авто эта страховка не распространяется.

Сумма покрытия не может превышать предел, установленный страховой компанией. В некоторых случаях страховщики позволяют увеличивать этот лимит за дополнительную плату: то есть, если страхователь хочет получить более высокую компенсацию, то он должен приобрести полис по более дорогой цене.

Как и в случае с битуах макиф, в полис страхования цад гимель можно включать дополнительную защиту:

• Услуги буксировки и эвакуации
• Страхование стёкол от случайного повреждения и вандализма
• Покрытие ущерба, нанесённого здоровью третьих лиц
• Судебные расходы

Страховка цад гимель предусматривает долевое участие, или франшизу. Она устанавливается в процентном размере от стоимости автомобиля и обычно составляет около 1,5%. Например, если машина стоит 100 000 шекелей, то ремонт до 1 500 шекелей не будет оплачен, так как он перекрывается франшизой. Размер долевого участия можно повысить или совсем отменить, но это повлияет на стоимость полиса.

Какие документы необходимо подать

Комплект документов для оформления полиса битуах цад гимель не отличается от того, который требуется для других видов автострахования:

• Теудат Зеут
• Водительское удостоверение
• Технический паспорт автомобиля

Клиенты, которые переходят из другой страховой компании, должны принести справку о наличии ДТП с их участием за последние 3 года (если это применимо). Это позволит получить скидки при расчёте стоимости полиса. Россияне знакомы с подобной системой, она заключается в применении коэффициента «бонус-малус», который понижается при безаварийной езде и повышается после совершения аварии.

Новым репатриантам тоже стоит получить такую справку от российской страховой компании. В противном случае стоимость полиса страхования третьих лиц для них будет рассчитана как для водителей-новичков, а это ведёт к удорожанию страховки на несколько сотен шекелей.

Для каких случаев подходит

Как уже было сказано, цад гимель – не замена комплексной страховке, и она не позволяет получить компенсацию за ремонт собственного автомобиля. Поэтому выбирать её стоит исключительно ради того, чтобы иметь возможность возместить убытки третьим лицам за повреждённое имущество.

Лучше всего для такой страховки подходят старые автомобили с низкой стоимостью. Покрытие на случай угона или стихийного бедствия здесь не предусмотрено. Однако, в полис можно включить мелкие дополнительные услуги вроде страхования лобового стекла.

Стоимость страхования

Если сравнивать комплексное страхование и страхование третьих лиц, то стоимость битуах цад гимель в меньшей степени зависит от возраста и стоимости автомобиля, поскольку само транспортное средство не является объектом страхования.  Упор здесь больше делается на личность страхователя: если человек имеет большой опыт вождения, не нарушал правила дорожного движения и не попадал в ДТП, то ему будет предоставлена скидка.

На стоимость страховки также влияет и размер личного долевого участия, и лимит покрытия, а ещё – наличие в автомобиле противоугонной системы и различных средств безопасности (подушки, ABS, датчики предупреждения о съезде с полосы, ассистент экстренного торможения и т.д.).

Поскольку наличие полиса битуах хова является обязательным, то страховщики обычно предлагают его в комплекте с цад гимель. Цена такого пакета будет ниже, чем обоих страховок по отдельности.