ru

Полное страхование автомобиля (Макиф)

Согласно израильскому законодательству, каждый автовладелец должен иметь полис обязательного страхования – битуах хова. Но эта страховка покрывает только ущерб, который был нанесён здоровью или жизни самого водителя, его пассажиров и пострадавших в ДТП пешеходов. Компенсацию за повреждённое имущество она не предоставляет. Поэтому большинство израильтян в дополнение к битуах хова приобретают ещё одну страховку.

Битуах макиф – это комплексное страхование, благодаря которому можно покрыть материальный ущерб, причинённый как собственному автомобилю, так и транспортному средству третьей стороны. Эту страховку можно сравнить с КАСКО, однако у неё есть свои особенности.

Как оформить полное страхование на машину

В Израиле есть два десятка страховых компаний, и большинство из них оказывает услуги по страхованию автотранспорта. К ним можно обратиться напрямую или через агента. Многие предпочитают второй вариант, так как хороший посредник не только предлагает наиболее выгодные условия, но и помогает решать все бюрократические вопросы в случае ДТП.

Вот перечень наиболее известных и популярных страховых компаний:

  • «Харэль»
  • «Менора мивтахим»
  • «Клаль»
  • «Мигдаль»
  • «Битуах яшир»

Последняя оказывает услуги так называемого «прямого страхования», при котором посредники исключаются. Стоимость полиса при этом становится меньше, но урегулированием всех вопросов при наступлении страхового случая клиент занимается самостоятельно.

Поскольку на цену полиса битуах макиф влияют такие факторы, как размер франшизы, дополнительные услуги и многое другое, имеет смысл изучить предложения нескольких страховщиков и сравнить их. Кроме того, страховые компании нередко предлагают различные акции: для новых клиентов, для молодых водителей, для владельцев определённых марок авто и так далее.

На сайтах страховщиков можно ознакомиться с условиями страхования по программе «битуах макиф», подсчитать стоимость полиса и даже оформить его в онлайн-режиме. С 2023 года в Израиле планируют ввести электронные полисы, которые компании будут высылать на адрес электронной почты. Такой полис удобно всегда иметь при себе, он не теряет первоначальный вид и не будет повреждён при ДТП.

Общая информация

Битуах макиф покрывает не только ремонт повреждений, полученных автомобилем в результате ДТП, но и другие риски: в частности, ущерб от вандализма, пожаров, ограблений и кражи. Кроме того, в полис можно включить и дополнительные услуги, например:

  • Техническое обслуживание в пути: выезд специалиста для замены колёс, масла, тормозной жидкости, мелкого ремонта и т.п.
  • Страхование аксессуаров (аудиосистема, видеорегистратор, детские кресла, чехлы и т.д.) от кражи и повреждений
  • Предоставление временного автомобиля на замену (рехев хилуф)
  •  Оплата юридических услуг при судебном разбирательстве

В 2022 году был внесён ряд изменений в правила полного страхования транспортных средств, и теперь полис битуах макиф гарантирует возмещение материального ущерба третьей стороне. Но при этом существует верхний предел покрытия – гвуль ахрают. Это означает максимальную сумму компенсации, которая может быть выплачена пострадавшей стороне. Как правило, она составляет не более 300 тысяч шекелей, хотя некоторые страховщики готовы предоставить гарантии на большую сумму.

Собственный автомобиль клиента страхуется до размера балансовой стоимости, которая высчитывается с учётом амортизации и берётся из справочника цен (мехирон), публикуемого каждый месяц. Дополнительное оборудование (тосафот), как правило, указывается отдельно.

Важная деталь страхования битуах макиф – это величина личного участия в возмещении убытков, так называемый иштатфут ацмит. По сути, это франшиза: клиент соглашается на чуть меньшую компенсацию взамен на более дешёвую страховку. Стандартный иштафут ацмит составляет 1,5% от стоимости автомобиля. Это означает, что если потеря товарного вида машины составила меньше 1,5%, то застрахованный не получит ничего. При заключении договора страхования пункт о личном долевом участии можно исключить – либо полностью, либо для определённых случаев: например, если машина будет ремонтироваться в авторизованном сервисе, мусах эсдер.

В случае аварии автомашину осматривает оценщик (шамай), который должен определить стоимость ремонта и размер амортизации (потери товарного вида). Эти выплаты суммируются.

Какие документы необходимо подать

В большинстве случаев достаточно направить страховой компании копии документов через специальную форму на сайте, но иногда от клиента могут потребовать оригиналы. В особенности это касается тех, кто недавно переехал в Израиль. Новым репатриантам желательно иметь при себе справку о страховой истории за последние 3 года: если за этот период не было ДТП, то такая справка поможет снизить сумму страховой премии. Справка потребуется и тем, кто переходит из одной страховой компании в другую.

Клиент имеет право включить в полис других водителей, например супруга или детей. Поэтому в число прочих документов входят:

  •  Удостоверения личности страхователя и всех застрахованных лиц
  • Водительские удостоверения застрахованных
  • Технический паспорт транспортного средства (ришайон рехев)

Новые репатрианты и «возвратившиеся израильтяне» могут в течение года после переезда в Израиль водить машину с правами, выданными за границей. Требуется лишь, чтобы они были международного образца.

Если эти люди не предоставят справки из своих прежних страховых компаний, то в Израиле они будут считаться водителями-новичками (нэаг хадаш), и при заключении договора страхования компании применят повышающий коэффициент.

Для каких случаев подходит

Полное страхование автомобиля в Израиле – это не роскошь, а необходимость, поскольку и сами машины, и ремонт стоят очень дорого. Обязательная страховка действует только в отношении вреда, причинённого жизни и здоровью. Если нет дополнительной страховки, то ремонтировать авто – и своё, и чужое, – придётся за собственные деньги. Поэтому иметь полис битуах макиф выгодно, в особенности если речь идёт о новом или дорогом автомобиле. Большинство страховых компаний предлагают пакет «хова + макиф», который обойдётся дешевле, чем покупка полисов у двух разных страховщиков.

Комплексное страхование защищает не только от аварий, но и от кражи и проявлений вандализма, а иногда даже – от последствия стихийных бедствий, в частности – землетрясений. Кроме того, в полис можно включить дополнительные опции: страхование стёкол и оптики, буксировку, замену шин и колёс и даже доставку бензина, если машина вдруг заглохла на трассе.

Полис битуах макиф будет удачным решением для тех, кто держит автомобиль на неохраняемой стоянке, много ездит по оживлённым трассам или проживает в неблагополучном районе. Но каждый риск, включённый в страховку, неизбежно повышает её стоимость.

Стоимость страхования

Стоимость полнго страхования автомобиля (битуах макиф) будет однозначно выше, чем цена обязательного страхования. К тому же, за последний год страховки в Израиле существенно выросли в цене. Но на конечную стоимость влияет слишком много факторов, чтобы можно было называть какие-то конкретные цифры. Имеют значение пол водителя, его возраст, стаж и история вождения, марка автомашины, наличие дополнительных покрытий.

Вот обстоятельства, которые (вместе или по отдельности) могут привести к удорожанию полиса:

  • Возраст застрахованного менее 22 лет
  • Стаж водителя меньше 2-х лет
  • Отказ от франшизы
  • Отсутствие в автомашине систем безопасности
  • Наличие страховых случаев за последние 3 года

С 2022 года действует нововведение, согласно которому участие в ДТП не будет включено в страховую историю, если оно произошло не по вине застрахованного лица, или если ущерб от него составил менее 5 000 шекелей. Таким образом, размер страховой премии не будет из-за этого увеличен.

Заключить договор можно на любой срок, но выгоднее всего делать это на год. Застрахованный может «заморозить» действие полиса на срок от 30 дней или в любой момент расторгнуть договор, обратившись с письменным заявлением в свою страховую компанию. Ему будет возвращён остаток страховой премии за вычетом уже использованного периода. В некоторых случаях компании применяют небольшой штраф за досрочное расторжение договора.

    У вас остались вопросы?
    Мы готовы ответить
    Екатерина Дорум
    Специалист по страхованию
    Часто задаваемые вопросы
    Самые распространенные вопросы о страховании в Израиле
    Что лучше: обратиться к агенту или заключить прямой договор?

    Прямой договор обойдётся дешевле, и дозвониться в «Битуах яшир» проще, так как там действует колл-центр. Однако, агенты работают с несколькими компаниями и всегда могут подобрать наиболее выгодный вариант, потому что все страховщики предлагают разные условия, которые постоянно изменяются.

    Каков максимальный размер страхового покрытия по битуах макиф?

    Каждый страховщик устанавливает собственные лимиты. Как правило, потолок составляет 300 тысяч шекелей. Некоторые компании позволяют увеличивать эту сумму.

    Можно ли в битуах макиф включить компенсацию вреда, причинённого здоровью третьей стороны?

    Можно, но это не отменяет необходимости иметь полис битуах хова.

    Кто считается начинающим водителем (нэаг хадаш) в Израиле?

    Это человек, который получил водительские права не более 2-х лет назад. Если такому человеку не исполнилось 24 года, то он будет называться «молодой начинающий водитель».

    Как снизить стоимость полиса битуах макиф?

    Следует изучить предложения разных компаний. Иногда можно отказаться от какого-то покрытия (например, ущерб от кражи, если машина находится в гараже или на охраняемой стоянке).