Страхование имущества в Израиле

Недвижимость подвержена самым разнообразным рискам: повреждению от огня и дыма при пожаре, затоплению из-за неисправности сантехнического оборудования или протечки труб. Ущерб также может возникнуть из-за стихийных бедствий или действия третьих лиц, поэтому страхование квартиры или дома – это один из самых популярных видов страховки в Израиле. Здесь застраховано около 55% жилья.

В каждый полис страхования недвижимости по умолчанию включен риск ущерба от землетрясения (впрочем, от него можно отказаться). Страхование от землетрясения имеет франшизу (хиштатфут ацмит), которая составляет процент от страховой суммы – обычно 10%. Это означает, что покрытие любого ущерба в размере до 10% будет лежать на собственнике жилья.

Страхование недвижимости включает в себя 3 основных элемента:

1. Страхование конструкции (стен)
2. Страхование имущества (содержимого)
3. Страхование ответственности перед третьими лицами

Не обязательно приобретать все три вида в одном пакете: каждый элемент можно застраховать отдельно.

К конструкции относится «коробка» дома или квартиры, а также всё то, что составляет с ней неразрывное целое: система отопления и водопровода, встроенные шкафы и т.д. Содержимое – это любое движимое имущество: мебель, предметы декора, личные вещи, драгоценности. Страхование ответственности покрывает ущерб, который может быть нанесён другим людям: например, в случае утечки воды.

Рассмотрите все возможности получения страховки в Израиле за 1 минуту

и получите инструкцию к оформлению страховки

Пройти тест

Как оформить страховку на имущество

В Израиле существует несколько десятков страховых компаний, где можно оформить страховку для дома – комплексную или только для стен или имущества, по выбору. Наиболее крупные и известные израильские страховые компании:

•  «Клаль»
• «Харель»
• «Мигдаль»
• «Феникс»

Израильтяне обычно обращаются не напрямую в компании, а к страховым брокерам (агентам). Так можно получить и сравнить предложения от разных страховщиков и подобрать самое выгодное предложение.

К базовому полису страхования в каждой компании предусмотрены расширения – например, покрытие ущерба, нанесённому деревьям и растениям в саду, системам орошения, фонтанчикам, навесам от солнца.

Страхование квартиры можно оформить онлайн. На сайтах большинства страховых компаний есть калькулятор для предварительного подсчёта стоимости полиса.

Что нужно знать?

Недвижимость в Израиле страхуется по восстановительной стоимости. Это означает, что затраты на восстановление включают стоимость строительства без учёта стоимости земли (эрех карка). Для того чтобы страховое покрытие компенсировало рыночную стоимость объекта, можно приобрести дополнительное (расширенное) страхование.

Для того чтобы обезопасить своё жильё наилучшим образом, имеет смысл сделать страхование от всех рисков. Так можно получить денежную компенсацию при любых событиях, за исключением лишь тех, которые явным образом перечислены в полисе.

Как правило, страховые компании исключают следующие риски:

•  Умышленный ущерб, причинённый застрахованным лицом или членами его семьи
• Война, боевые действия, террористические акты
• Радиоактивное загрязнение или воздействие ионизирующего излучения
• Конфискация, уничтожение, экспроприация, снос имущества, осуществлённые лицами, действующими в соответствии с законом

Движимое имущество, представляющее особую ценность (ювелирные изделия, ноутбуки, планшеты, фото- и видеокамеры, изделия из меха, лицензированное огнестрельное оружие и т.д. в идеале должны быть обязательно застрахованы по плану «все риски». Стандартный полис страхования обычно предусматривает защиту имущества внутри квартиры, но его можно расширить на носимые и мобильные предметы: шубы, украшения, велосипеды и так далее.

Если квартира в течение года будет стоять незанятой свыше 3-х месяцев, то необходимо приобрести специальный райдер для страхового покрытия такой квартиры. Райдер – это приложение к полису, расширяющее или ограничивающее условия страхования.

Следует помнить, что рыночная стоимость жилья складывается не только из стоимости «коробки»: учитывается и долевая собственность во многоквартирном доме, и наличие дополнительных площадей – например, парковки для автомобилей. Это нужно иметь в виду при оценке недвижимости.

Общая информация

Под страховым случаем при страховании жилья подразумевается ущерб, причинённый конструктивным элементам или имуществу в случае:

• Пожара
• Воздействия природной стихии (ветер, дождь, молния)
• Землетрясения
• Падения самолётов
• Кражи и взлома
• Злонамеренных действий третьих лиц

При оформлении страховки оценка должна проводиться профессиональным оценщиком. Стоимость периодически корректируется; делается это за счёт страховой компании.

Страховые компании могут предъявлять требования по установке в доме различных устройств охраны и безопасности: решёток, сейфов, систем сигнализации и так далее. Это – предварительное условие при страховании рисков от кражи со взломом.

Какие документы необходимо предоставить при оформлении

При заключении договора страхования квартиры или дома нужно позаботиться о включении в полис всех конструктивных элементов, поэтому важное значение приобретают документы на объект недвижимости:

•  Технический паспорт
•  Поэтажный план
• Проект земельного участка

В стандартный полис страхования входят балконы, ворота, заборы, асфальтированные дорожки, инженерные коммуникации, системы кондиционирования, солнечные панели.

Если речь идёт о страховании движимого имущества, то пригодятся чеки из магазина, подтверждающие приобретение предметов по заявленной цене. Если чеков нет, то оценку будет производить оценщик страховой компании.

И, конечно же, для оформления полиса необходим Теудат Зеут.

В каких случаях делают страховку имущества

Повреждение физической структуры дома или квартиры – это редкое событие, но, к сожалению, оно иногда случается. И при самом печальном раскладе семья может не только столкнуться с необходимостью дорогостоящего ремонта, но и совсем лишиться жилья.

Страхование имущества в Израиле делают собственники недвижимости, чтобы иметь гарантии компенсации на случай непредвиденных рисков: пожара, стихийных бедствий, кражи, злонамеренных действий. Также страхование квартиры (дома) является обязательным при покупке недвижимости в ипотеку (машканта).

Арендатор не обязан страховать квартиру: при наступлении страхового случая все проблемы должен решать собственник имущества. Однако, по вине арендатора может быть нанесён урон имуществу третьих лиц: например, если порвался шланг от стиральной машины и вода затопила всю квартиру и нижние этажи. Это уже ответственность арендатора. По этой причине имеет смысл покупать страховой полис, который возместит ущерб третьим лицам – цад гимель. Некоторые арендодатели в Израиле требуют наличие такого полиса и не будут сдавать квартиру без него.

Виды страхования имущества

При страховании недвижимости речь идёт о двух видах защиты: страховании конструкции, или стен, и страховании имущества внутри квартиры.

Пожар, наводнение, землетрясение, вандализм – всё это может нанести существенный ущерб и даже разрушение как самому зданию, так и имуществу. А основной риск для имущества, особенно дорогостоящего, представляют кражи.

Страхование стен (битуах мивне)

Страхование одних только стен (коробки) в Израиле называется «битуах мивне». Рассчитывается оно двумя способами:

1. Покрытие стоимости восстановления
2. Покрытие рыночной стоимости

В первом случае в расчёт принимается только восстановительная стоимость конструкций самой квартиры без учёта общей долевой площади. Это может быть недостатком при проживании в многоквартирном доме, поскольку затраты на восстановление (например, при землетрясении) ложатся на всех собственников, а у некоторых из них может не быть страховки или средств на ремонт.

Страхование рыночной стоимости – более выгодный вариант, так как в случае полного разрушения объекта страховщик получает право собственности на недвижимость, а страхователь – деньги, на которые он может приобрести другое жильё.

Страхование движимого имущества/покупок (битуах тхула)

Страхование содержимого (движимого имущества) распространяется на все предметы, которые отделены от конструкции дома или квартиры. В частности, встроенная техника, светильники и фурнитура относятся к страхованию стен. А вот мебель, предметы интерьера, бытовые приборы, одежда и прочее покрывается страхованием движимого имущества – битуах тхула.

Стоимость страхования содержимого будет зависеть от цены страхуемых предметов и тех событий, которые страхователь захочет включить в полис. Это могут быть кража, вандализм, ущерб от огня, дыма и воды и так далее.

Дорогостоящие предметы вроде ювелирных изделий и произведений искусства должны быть оценены экспертами. Ценные вещи, которые выносят за пределы дома, обычно страхуют «от всех рисков», которые исключают только кражу из салона автомобиля. План «все риски» покрывает все убытки и ущерб кроме тех, что были исключены по условиям договора страхования. Застраховать имущество можно как отдельно, так и вместе со страхованием стен.