Страхование здоровья в Израиле

В соответствии с Законом «Об обязательном медицинском страховании» 1995 года государство обеспечивает каждого гражданина Израиля базовым пакетом медицинских услуг – «корзиной здоровья», или «саль бриют» на иврите. В этот пакет входит лечение, обеспечение лекарствами и технологическими устройствами, уход за больными. Предоставляют услуги государственного медицинского страхования четыре больничные кассы, которые в Израиле называются «купат холим»: «Маккаби», «Леумит», «Меухедет» и «Клалит».

Обязательное страхование здоровья имеет ограниченное покрытие, поэтому и больничные кассы, и частные страховые компании заинтересованы в том, чтобы расширить перечень этих услуг. У больничных касс есть программы дополнительного страхования, которые называются «Шабан», а частные страховщики предлагают комплексные планы коммерческого страхования здоровья. Это – не одно и то же, хотя оба типа добровольных страховок покрывают процедуры, не входящие в состав корзины.

Житель Израиля может выбрать следующие варианты медицинского страхования:

•  только базовый пакет
• базовый пакет + Шабан (платный набор дополнительных медицинских услуг)
• базовый пакет + договор частного медицинского страхования

По статистике, больше половины израильтян имеют частную страховку. Она обеспечивает более быстрый доступ к медицинской помощи, более широкий выбор медицинских учреждений, улучшенные условия обслуживания и перечень услуг, который ограничен только бюджетом клиента. Помимо всего прочего, некоторые страховые компании в дополнение к страховке предлагают всевозможные бонусы: например, бесплатные сеансы массажа или процедуры по уходу за лицом и телом.

Как оформить медицинскую страховку

Для того, чтобы оформить государственную медстраховку (битуах бриют), необходимо записаться в одну из четырёх больничных касс. Сделать это можно сразу по прибытии в Израиль, ещё в аэропорту, обратившись к чиновнику Министерства алии и интеграции (Мисрад клита). Есть и другой вариант: обратиться в любое почтовое отделение. Оформление страховки на семью потребует личного присутствия обоих супругов. Они могут записаться как в одну кассу, так и в разные. Дети в возрасте до 18 лет закрепляются за одним из родителей.

Те репатрианты, которые приезжали в Израиль как туристы и уже на месте переоформляли свой статус, могли записаться в больничную кассу во время визита в представительство Министерства алии и интеграции, когда они получали удостоверение репатрианта (теудат оле).

Спустя 3 недели после репатриации можно записаться в купат холим на сайте Ведомства национального страхования – Битуах Леуми. Но слишком затягивать с этим не рекомендуется, так как онлайн или на почте можно сделать это только в течение 3-х месяцев с момента переезда. По истечении этого срока придётся обращаться в ближайшее отделение Битуах Леуми.

Получите бесплатный гайд по оформлению

частной медицинской страховки в Израиле

Скачать

Дополнительное страхование в больничной кассе

После присоединения к программе государственного страхования здоровья перед клиентами открывается возможность приобретения дополнительного пакета в рамках программы «Шабан». Это делается на добровольной основе. Стоимость пакета будет одинаковой для всех клиентов определённой возрастной категории. Чтобы присоединиться к «Шабан», нужно заполнить бланк регистрации в своей больничной кассе.

В программы дополнительного медицинского страхования обычно включены:

• стоматологическая помощь для взрослых
•  диспансеризация
• инструментальная диагностика
•  лекарства, которые не покрывает «корзина здоровья»

В каждой кассе условия программы «Шабан» могут быть различными, и застрахованный вправе получить полную информацию о составе и условиях оказания услуг. Все больничные кассы предлагают пакеты двух-трёх уровней. Например, у «Маккаби» есть планы «Маккаби Кесеф», «Маккаби Захав» и «Маккаби Шели». На третьем уровне клиент получает максимальное количество выгоды, поскольку эта страховка покрывает дорогостоящие процедуры вроде протезирования зубов и пластической хирургии.

Страхование в частных компаниях

Полис частного медицинского страхования даёт ряд преимуществ для его обладателя – прежде всего, тем, что он никак не связан с Битуах Леуми и будет действовать независимо от того, сохранился или нет за клиентом статус жителя Израиля. Дело в том, что израильтяне, которые долгое время проживают за границей, этот статус утрачивают, и в результате теряют доступ к системе государственного медстрахования. Полис коммерческой страховой компании таких недостатков лишён.

По опросам, самыми популярными у израильтян страховыми компаниями являются:

• «Харэль»
• AIG Israel
• «Клаль Битуах»
• «Феникс»
• «Аялон»
• «Менора Мивтахим»

Несмотря на высокий уровень здравоохранения в стране, именно полис частного страхования обеспечивает доступ к передовой медицинской помощи в лучших клиниках Израиля. Клиент может выбрать лечение за рубежом, не дожидаясь одобрения от Министерства здравоохранения. Он вправе выбирать больницу, лечащего врача и любых медицинских специалистов по своему желанию. Можно подобрать такой полис, который покроет затраты на альтернативные методы лечения и орфанные препараты, используемые для терапии очень редких заболеваний.

Все частные страховые компании предлагают различные формы бонусов для клиентов: например, скидки при оформлении семейной страховки, скидки при наличии пакета «Шабан» второго уровня, бесплатные процедуры и так далее.

Реформа системы частного страхования

Поскольку на рынке страховых услуг Израиля премиальные пакеты предлагают не только частные компании, но и больничные кассы, это нередко приводило к тому, что люди дважды платили за одни и те же процедуры. Поэтому правительство страны пытается провести реформы в этой области.

В частности, реформа предусматривает, что все частные медицинские компании должны будут сначала предлагать клиентам полис базового уровня, покрывающий лечение и медикаменты, не входящие в состав «корзины здоровья». В дополнение к нему может быть предложено до 4-х пакетов, а именно:

1. Хирургическая помощь в частных клиниках (с франшизой и без неё)
2. Расширение покрытия базового полиса
3. Амбулаторная помощь, включая диагностику, консультации и госпитализацию на дому
4. Страхование критических заболеваний

Общая информация

Новые репатрианты на первые 6 месяцев нахождения в Израиле освобождены от уплаты взносов в Ведомство национального страхования. Этот льготный период может быть продлён ещё на полгода, если репатриант не нашёл работу и продолжает получать пособие от Министерства алии и интеграции.

Как правило, действие полиса, даже частного, не будет распространяться на лечение уже существующего заболевания. Некоторые компании не страхуют пожилых людей в возрасте старше 70 лет, так как существует высокий риск того, что им потребуется дорогостоящая терапия.

После заключения договора страхования применяется период ожидания, который обычно равен 90 дням. Заболевание, которое разовьётся в этот период, будет считаться уже существующим, и компания откажет в страховом покрытии. В случае страхования беременности и родов? может быть увеличен до 12 месяцев. К новым репатриантам в первый год период ожидания не применяется.

Максимальная страховая сумма обычно не превышает 2 миллиона шекелей. Некоторые страховые компании устанавливают дополнительный лимит на обеспечение лекарствами и на лечение каждого заболевания. К примеру, если такой лимит установлен в 800 тысяч, то все дополнительные затраты клиент будет оплачивать сам, несмотря на величину страховой суммы.

Какие документы необходимо предоставить при оформлении

Для регистрации в больничной кассе потребуются всего два документа:

• Теудат оле – удостоверение репатрианта
• Теудат зеут – удостоверение личности

Если удостоверения личности по какой-то причине пока нет (не успели изготовить), то подойдёт справка о регистрации в реестре населения – тофес ришум ухлусин.

По завершении регистрации в купат холим клиенту выдаётся членская карточка с магнитной полосой.

Для заключения договора с частной страховой компанией достаточно будет Теудат зеут страхователя, а если в полис будут включены другие лица – например, члены семьи, – то потребуются их удостоверения личности.

Желательно, хоть и не обязательно, иметь выписку из медицинской карты и результаты обследований, в том числе – КТ и МРТ, если они проводились.

Особенности страхования здоровья в Израиле

Взносы в Битуах Леуми обязаны платить все резиденты Израиля, начиная с 18 лет. Даже студенты и безработные вносят небольшую сумму.

Большинство частных программ страхования здоровья в Израиле предусматривают личное участие – так называемую франшизу. Для клиента это означает, что услуги стоимостью меньше этой суммы страховка покрывать не будет. Чем больше личное участие – тем меньше стоимость полиса. Нужно иметь в виду, что каждый страховой случай будет влиять на стоимость страховки в следующем году, поэтому иногда может быть выгоднее заплатить небольшую сумму за лечение из своего кармана.(франшиза в Меноре — это 25 % , т.е. человек оплачивает консультацию врача полностью и ему возвращают 75% от стоимости консультации )

Приём у «узких специалистов» тоже может быть платным даже при наличии базовой страховки. За небольшую сумму порядка 30 шекелей клиент получает что-то вроде абонемента сроком на 3 месяца, в течение которых он может посещать врача сколько угодно раз.

Магнитная карта, которую выдают в больничной кассе, является ключом к личному делу клиента, которое хранится в базе купат холим: там записаны история болезни, назначения врача, анализы и процедуры. Поэтому при переходе из одной больничной кассы в другую никакие выписки не нужны – все данные будут переданы через интернет.

Виды страхования здоровья

В Израиле действуют две программы страхования здоровья: обязательная и добровольная. Первая представлена базовым полисом «корзины здоровья», который можно оформить в одной из 4-х больничных касс. По добровольной программе можно застраховать здоровье в той же больничной кассе или в частной страховой компании.

Кроме того, можно оформить страхование от несчастного случая или приобрести страховку от тяжёлых заболеваний: таких, как Болезнь Паркинсона или рассеянный склероз. Некоторые страховые компании предлагают специальные пакеты по трансплантации или проведению хирургических операций за рубежом.

Пожилые люди, не способные обслуживать себя самостоятельно, должны получать помощь по линии Министерства здравоохранения, однако некоторые больничные кассы и страховые компании имеют в своей линейке страховых продуктов услуги по уходу за такими людьми.