Почему страховые агенты запрашивают личные данные на начальном этапе общения

При оформлении или пересмотре страхового продукта многие клиенты настораживаются, когда консультант уже на начальном этапе запрашивает номер Теудат Зеут. Возникают закономерные вопросы: зачем нужны личные данные, безопасно ли их предоставлять и как именно они используются.

Запрос информации связан с необходимостью обеспечить точность расчетов, защитить от страховых ошибок и лишних расходов. Рассказываем, почему без номера Теудат Зеута невозможно подобрать страховку, как работает проверка через систему Ар битуах и как это помогает избежать дублирующих покрытий и переплат.

Почему без личных данных невозможно подобрать корректную страховку

Страховая программа рассчитывается индивидуально, исходя из уровня риска конкретного человека. Поэтому личные данные нужны уже на этапе подбора полиса.

На условия страхования, объем покрытия, итоговую стоимость влияют:

• Возраст;
• Семейное положение;
• Профессия;
• Состояние здоровья;
• Наличие действующих страховок.

Без них невозможно оценить риски: в результате клиент либо получит решение, которое не сработает в критической ситуации, либо переплатить за ненужные риски.

Зачем нужен номер Теудат Зеут для проверки в системе Ар битуах

Ар битуах (Ар битуах) — централизованная база данных, которая содержит информацию обо всех договорах долгосрочного страхования физических лиц в Израиле. В системе отображается, какие полисы оформлены на конкретного человека, и дополнительные сведения о каждом из них:

• Тип страхования (медицинское, жизни, потери трудоспособности и т.д.);
• Уведомление о покрытии страховок;
• Название страховой компании;
• Даты начала и окончания действия договора;
• Размер страховых взносов.

Запрос данных при оформлении страховки позволяет увидеть полную и объективную картину страховых обязательств, даже если полисы оформлялись в разное время и через разных консультантов. Эта информация необходима, чтобы:

• Выявить дублирующиеся страховые покрытия (тоар сиккум);
• Понять, за что именно человек платит каждый месяц;
• Обнаружить пробелы в страховой защите;
• Оптимизировать расходы без потери покрытия.

Страховой агент может получить выписку из системы Ар битуах на имя клиента только с его письменного разрешения. Для доступа нужен номер Теудат Зеут и одноразовый смс-код.

Что означает «тоар сиккум» и чем это опасно для клиента

Тоар сиккум — это ситуация, при которой у одного застрахованного лица два и более полисов, покрывающих один и тот же риск. Дублирование часто остается незамеченным: страховка продлевается автоматически, добавляется новый продукт с похожими.

Опасность тоар сиккум в том, что при наступлении страхового случая клиент не получает двойную компенсацию, несмотря на двойные расходы. Страховые компании компенсируют ущерб в пределах реального риска, а не по количеству полисов. В результате человек годами переплачивает, не получая дополнительной защиты.

Проверка данных клиента по номеру Теудат Зеут в системе Ар битуах позволяет выявить такие дубли  и оптимизировать страховую структуру, оставив только необходимые страховые продукты, которые реально защищают человека и его семью, а также исключают переплаты.

Закон и конфиденциальность: почему проверка работает в интересах клиента

Запрос личных данных — стандартная практика в процессе оформления страховки. Проверка позволяет убедиться, что страховые полисы не дублируются, нет пропусков в страховой защите, а предложение консультанта соответствует реальным потребностям человека.

Почему регулятор требует проверку данных

Требование обязательной проверки информации через Ар битуах перед оформлением нового страхового полиса исходит от Управления рынка капитала, страхования и пенсионных сбережениями. Цели проверки:

Какие данные агент НЕ видит в системе Ар битуах

Ар битуах содержит информацию только о страховых продуктах. В системе нет информации о банковских счетах, кредитной истории, судимостях, медицинских записях (кроме факта оформления полиса) или другой личной информации, не связанной напрямую со страховыми договорами.

В какой момент и на каких условиях агент запрашивает номер Теудат Зеут

Запрос номера и даты действия Теудат Зеут — рабочий этап страховой консультации. Личная информация нужна, когда разговор переходит от общих вопросов к конкретным расчетам и проверке существующих страховок.

На каком этапе общения нужны личные данные

Номер Теудат Зеут запрашивается после первичного общения, когда клиент уже обозначил запрос: подбор нового страхового полиса, проверка действующих страховок или оптимизация расходов. На этом этапе агенту важно опираться не на слова и предположения, а на фактическую информацию.

Как это повышает точность и ценность страхового предложения

Проверка по Теудат Зеут делает страховое предложение персональным и обоснованным. Агент может:

• Не предлагать полисы, которые уже есть;
• Корректировать покрытие под реальные риски, а не стандартный шаблон;
• Рассчитать стоимость без лишних надбавок и повторяющихся платежей.

В результате клиент получает не абстрактное предложение «в целом», а конкретное страховое решение, выстроенное на основе реальных сведений. Это повышает ценность консультации и снижает риск переплаты или недостаточной защиты в будущем.

В Capital Insurance проверка данных и прозрачность работы являются стандартом. Клиент получает понятные рекомендации, точные расчеты и уверенность в том, что каждый страховой взнос действительно работает на его защиту.

Рассмотрите все возможности получения страховки в Израиле за 1 минуту

и получите инструкцию к оформлению страховки

Пройти тест