Что такое страхование жизни и здоровья с покрытием инвалидности
Страхование жизни и инвалидности — финансовая защита на случай тяжелой болезни, травмы, утраты трудоспособности или смерти. Полис поможет сохранить стабильность, если здоровье подведет. Разбираемся, как работает страховка с покрытием инвалидности в Израиле.
Какие риски покрывает страхование
Страхование охватывает риски, связанные с утратой трудоспособности, на нескольких уровнях:
- Государственное — через Битуах Леуми (национальное страхование);
- Дополнительные программы через купат холим (поликлиники);
- Частные полисы и пенсионные планы.
Страхование может покрыть следующие риски:
- Инвалидность;
- Критические заболевания;
- Необходимость в постоянном уходе;
- Несчастные случаи и их последствия;
- Смерть застрахованного.
Конкретный список зависит от типа страховки и договора.
Выплаты при полной или частичной утрате трудоспособности
Выплаты инвалидам могут поступать из нескольких источников:
- Битуах Леуми назначает пособие в зависимости от процента инвалидности и степени утраты трудоспособности;
- Частные компании выплачивают фиксированную сумму единовременно или ежемесячно.
Назначение пособия носит заявительный характер. Репатрианты могут подать заявление через 12 месяцев после получения статуса.
Выплаты через Битуах Леуми при установлении полной нетрудоспособности — около 4000–4500 шекелей в месяц, при частичной — пропорционально, в зависимости от оценки комиссии.
⚠️ По страховкам частных компаний выплата составляет до 75% от среднемесячного дохода застрахованного.
Компенсация при несчастных случаях, травмах, тяжелых диагнозах
Если инвалидность наступила в результате аварии, травмы или критического заболевания, гражданин Израиля может оформить выплаты через Битуах Леуми (национальное страхование) и подать иск в страховую компанию если имеется страховка покрывающая ваш случай.
Важно отметить, что выплаты через страховую компанию осуществляются напрямую застрахованному или бенефициару , а государство выплачивает через Битуах Леуми. Бывает так, что страховая компания выплачивает определённую сумму, и в некоторых случаях Битуах Леуми может выплатить дополнительно или уменьшить сумму в зависимости от уже полученных выплат. Иногда стороны договариваются о компенсации. Например, страховая компания выплатила определённую сумму, а Битуах Леуми доплачивает до установленного размера.
Условия и размер компенсации зависят от покрытия, диагноза и степени утраты работоспособности.
Страховая сумма при смерти застрахованного
В случае смерти застрахованного, связанной с покрываемыми договором причинами, бенефициар (обычно семья) получает в среднем от 200 000 до 2 000 000 шекелей. Если смерть наступила в результате исключений (например, самоубийство), выплаты могут быть ограничены или отсутствовать.
Государственные страховые программы не предусматривают прямых выплат в случае смерти. Выплачиваются:
- Ежемесячные пособия по утрате кормильца и (или) детям-сиротам — размер зависит от количества детей и дохода семьи.
Порядок действий при наступлении страхового случая и сроки рассмотрения
После наступления страхового случая нужно уведомить об этом страховщика, подать заявление и предоставить документы: медицинские справки, заключения врачебных комиссий, результаты обследований. Далее остается только дождаться решения, после чего средства будут перечислены на счет.
Срок рассмотрения — от 30 дней. Важно: общий срок обработки заявления зависит от количества этапов проверки и необходимости дополнительных процедур.
Что важно учесть при выборе плана покрытия
Главный критерий выбора — финансовая устойчивость компании и наличие лицензии. В договоре нужно обратить внимание на объем покрытия, размер и форму выплат, особенности медицинской проверки.
Проверенные страховщики с понятными условиями, положительными отзывами и быстрыми выплатами:
- Harel;
- Clal;
- Migdal;
- Phoenix;
- Menora.
Разовая или регулярная выплата — что выбрать
При оформлении страхования от риска инвалидности необходимо заранее выбрать, как получать выплаты:
- Разовая выплата удобна для покрытия крупных расходов: лечение, реабилитацию, погашение долгов. Но важно правильно распорядиться деньгами — повторных выплат не будет;
- Регулярные выплаты позволяют сохранить текущий уровень благосостояния и распланировать бюджет.
Что дает страхование с покрытием инвалидности
Страхование жизни и здоровья с выплатой при инвалидности обеспечивает финансовую защиту, компенсируя затраты на лечение и потерю дохода — это основное преимущество. А еще полис дополняет государственные выплаты, повышая общий уровень защиты в долгосрочной перспективе.
Полис с покрытием риска инвалидности помогает получить доступ к качественному лечению, компенсацию утраченного дохода и поддержку в адаптации к новым обстоятельствам. Но чтобы страховка стала не формальностью, а реальной защитой при возникновении серьезных проблем со здоровьем, нужно правильно ее выбрать. Обращайте внимание на включенные риски, условия выплат и репутацию компании.
Для ребенка предусмотрено оформление полиса с включением рисков инвалидности, критических заболеваний, смерти. Страхователь и получатель выплат — родитель или опекун.
Для пожилых есть ограничения по возрасту вступления и сроку действия полиса. Люди старше 60–65 лет чаще сталкиваются с отказом или ограниченным перечнем рисков.
Ежемесячные выплаты прекращаются с момента, когда врачебная комиссия официально признает восстановление работоспособности. Если застрахованный получил единовременную выплату, деньги возвращать не требуется — обязательства сторон выполнены.
Все изменения — с согласия страховой компании. Для увеличения суммы покрытия часто требуется медицинская переоценка: анкетирование, анализы, врачебная комиссия.